Le métier de Chargé de clientèle de banque

Le Chargé de clientèle de banque gère un portefeuille de clients, les conseille sur leurs besoins financiers et développe la relation commerciale. Il intervient aussi bien sur les opérations courantes que sur les crédits, l’épargne ou la bancassurance.

Il exerce en agence, à distance et sur les canaux numériques, avec une double dimension de conseil bancaire et de développement commercial.

Ses principales missions sont de :

• Suivre les comptes et détecter les incidents ou besoins particuliers
• Analyser le budget, la capacité d’épargne et la solvabilité du client
• Proposer des moyens de paiement, crédits, placements et assurances adaptés
• Constituer et suivre les dossiers de financement
• Prospecter de nouveaux clients et développer son portefeuille
• Actualiser les informations clients et assurer la conformité des dossiers
• Traiter les réclamations et rechercher une solution adaptée
• Orienter les situations complexes vers les experts de la banque

Le métier associe donc service client, conseil financier, vente et gestion du risque bancaire.

Le Chargé de clientèle de banque doit maîtriser les produits bancaires, l’analyse financière, la réglementation et les techniques de vente. Ses compétences relationnelles sont tout aussi importantes pour comprendre les projets du client et lui expliquer clairement les solutions proposées.

Les principales compétences recherchées sont :

• Connaissance des comptes, moyens de paiement, crédits et produits d’épargne
• Maîtrise des solutions de bancassurance et de prévoyance
• Compréhension de la réglementation bancaire et fiscal
• Aptitudes commerciales
• Techniques de vente, prospection et négociation
• Écoute active et sens du service client
• Pédagogie sur les coûts, engagements et risques
• Maîtrise des outils CRM et des parcours bancaires numériques
• Rigueur, organisation, discrétion et déontologie

Le Chargé de clientèle de banque possède généralement un niveau Bac+2 ou Bac+3 en banque, commerce, gestion ou finance, même si des études plus longues facilitent l’accès à des portefeuilles plus spécialisés.

Le métier convient aux profils qui apprécient à la fois les chiffres, la relation client et les objectifs commerciaux.

L’alternance constitue une voie particulièrement adaptée pour acquérir les réflexes opérationnels du métier. L’ONISEP indique un niveau minimal d’accès à Bac+2, avec des parcours possibles jusqu’au Bac+5.

Le salaire d’un Chargé de clientèle de banque se situe généralement entre 27 000 € et 46 000 € bruts par an, fixe et variable compris, pour 80 % des rémunérations proposées dans les offres cadres étudiées par l’APEC. La moyenne indiquée est de 37 000 € bruts par an.

En début de carrière, l’ONISEP indique une rémunération à partir de 1 867 € bruts par mois, à laquelle peuvent s’ajouter des primes liées aux résultats commerciaux.

Le niveau de rémunération varie ensuite selon l’expérience, la région, le segment de clientèle, la taille du portefeuille et les performances commerciales.

Sources : APEC, ONISEP

Le métier de Chargé de clientèle de banque évolue vers davantage de conseil personnalisé et une relation client de plus en plus omnicanale. Les opérations simples sont progressivement prises en charge par les applications bancaires et certains outils automatisés, ce qui renforce le rôle du conseiller sur les projets et situations complexes.

Téléphone, visioconférence, messagerie sécurisée et rendez-vous en agence font désormais partie d’un même parcours client. L’Intelligence Artificielle peut également faciliter certaines tâches administratives ou l’analyse de dossiers.

En parallèle, la fraude, la cybersécurité, la protection des données, la conformité et la maîtrise des risques prennent une place croissante dans le quotidien du métier.

Le métier de Chargé de clientèle de banque peut porter plusieurs intitulés selon l’établissement, le segment de clientèle et le canal de relation utilisé.

Les appellations les plus courantes sont notamment :

• Conseiller clientèle en banque
• Conseiller bancaire
• Gestionnaire de clientèle bancaire
• Attaché de clientèle de banque
• Chargé de clientèle bancaire
• Chargé de clientèle particuliers
• Chargé de relations clientèle bancaire
• Conseiller financier
• Conseiller clientèle à distance
• Conseiller en crédit immobilier
• Conseiller en produits d’épargne
• Chargé de gestion bancaire

Le Chargé de clientèle de banque peut évoluer vers des portefeuilles plus complexes, la clientèle professionnelle, la gestion de patrimoine ou le management bancaire.

Parmi les principaux débouchés :

• Passer de la clientèle des particuliers à la clientèle professionnelle
• Devenir Conseiller clientèle patrimoniale
• Accéder au métier de Conseiller en gestion de patrimoine
• Se spécialiser comme Analyste crédit
• Évoluer vers le financement immobilier
• Prendre un poste de Responsable de compte professionnel
• Coordonner une équipe commerciale en agence
• Devenir Directeur adjoint d’agence
• Diriger une agence bancaire
• Rejoindre un service conformité ou gestion des risques
• Intégrer un centre de relation client bancaire

L’expérience, les résultats commerciaux et la maîtrise du risque déterminent largement la progression professionnelle.

Pour devenir Chargé de clientèle de banque, une formation en banque, commerce, finance ou relation client permet d’acquérir les compétences techniques et commerciales attendues. Le parcours IGENSIA le plus directement lié au métier est le Bachelor Conseiller Clientèle Omnicanal Banque et Assurance.

• Bachelor Conseiller Clientèle Omnicanal Banque et Assurance

Cette formation prépare aux métiers de la relation client en banque et en assurance. Elle développe les compétences en conseil, négociation, produits bancaires, épargne, prévoyance et gestion des risques. Son approche omnicanale permet d’accompagner les clients en agence comme à distance et de répondre de manière globale à leurs besoins financiers et assurantiels.

• Mastère Conseiller clientèle professionnelle

Ce Mastère constitue une voie d’évolution vers la gestion d’un portefeuille de professionnels, TPE, commerçants ou indépendants. Il approfondit notamment le financement, le développement commercial et la gestion des risques.

Ces parcours permettent ainsi de commencer dans la relation bancaire puis d’évoluer vers des clientèles et des besoins financiers plus complexes.