Le métier de Conseiller financier

Les missions d’un Conseiller financier varient selon le type de clientèle qu’il accompagne mais toutes ont un objectif commun : aider à la prise de décision financière en toute sécurité et rentabilité.

Le métier de Conseiller financier peut s’exercer dans une agence bancaire, mais pas seulement. Beaucoup travaillent pour une société de courtage, voire au sein d’une grande entreprise. Ses missions dépendent essentiellement du type de clientèle dont il s’occupe.

S’il accompagne des particuliers, il leur proposera des conseils pour gérer leur patrimoine ainsi que des produits financiers adaptés pour augmenter leurs revenus ou préparer leur retraite. Par exemple, il peut conseiller à son client d’acheter un appartement dans une ville où la demande locative est élevée pour qu’il puisse profiter de revenus réguliers sous la forme de loyers.

En revanche, si ses clients sont des entreprises, les objectifs seront totalement différents. Dans ce cas-là, il doit leur conseiller des placements et tout type de solutions d’investissement. Il peut aussi être conseiller par exemple dans le cadre d’un rachat d’entreprise. S’il travaille pour une grande structure, son métier peut avoir un fort accent international.

Mais quel que soit son client, on peut résumer ses missions ainsi :

• Évaluer les marchés, éventuellement à l’international selon ses missions
• Analyser la situation fiscale et patrimoniale de ses clients
• Déterminer avec ses clients leurs objectifs
• Apporter ses conseils et proposer les produits financiers les plus adaptés à l’objectif établi

Le conseiller financier doit réunir des compétences financières, juridiques et relationnelles de haut niveau. Cette expertise complète lui permet d’accompagner ses clients avec précision, pédagogie et réactivité, dans un environnement en évolution constante.

• Maîtrise du droit, de la fiscalité et des produits financiers
• Veille permanente sur les marchés, les évolutions juridiques et les nouveaux produits
• Capacité d’autoformation et d’adaptation aux transformations du secteur
• Excellent relationnel et qualité d’écoute client
• Diplomatie et pédagogie dans la recommandation de solutions adaptées
• Aisance écrite et orale, réactivité dans le traitement des demandes
• Esprit d’analyse, de synthèse et d’anticipation des fluctuations économiques
• Sens de l’organisation et rigueur dans le suivi des actions
• Résistance à la pression

Devenir Conseiller financier requiert un parcours académique solide et une véritable appétence pour les chiffres et la relation client.

Pour accéder au métier de Conseiller financier, il est avant tout nécessaire d’être titulaire d’un diplôme au moins de niveau Bac+2 dans le secteur de la banque ou de la finance. Cependant, pour atteindre un niveau de professionnalisation plus élevé (et surtout si vous souhaitez gérer des clients professionnels), vous pouvez pousser vos études jusqu’au Bac+4 ou Bac+5.

IGENSIA School of Business vous propose notamment le parcours Audit & analyse financière de son Mastère Pro Expert Financier (Bac+5) proposé à Paris et à Lyon. Si vous voulez accéder rapidement à des postes à responsabilités, il s’agit de la formation idéale.

Le salaire d’un Conseiller financier débute souvent entre 2500€ et 2916 € bruts par mois. Le niveau de rémunération change selon le statut, la spécialisation et le lieu d’exercice. En début de carrière, les données salariales les plus proches concernent surtout la gestion de patrimoine.

Avec l’expérience, le salaire d’un Conseiller financier peut progresser de façon nette. Sur les fonctions cadres proches du métier, les rémunérations observées vont le plus souvent de 27000€ à 46000€ bruts annuels, en clientèle bancaire, et de 35000€ à 60000€ bruts annuels en gestion de patrimoine. La part variable peut aussi augmenter le revenu global.

Sources : CIDJ, ONISEP, APEC, France Travail, ROME

Le quotidien d’un Conseiller financier est rythmé par les échanges avec ses clients et la recherche de solutions financières adaptées à leurs besoins.

La journée typique d’un Conseiller financier ? Elle tourne autour de l’humain :

• Au cours de sa journée de travail, il doit essentiellement s’occuper de ses clients, particuliers ou professionnels, les recevoir et les conseiller.
• Quand il n’est pas en rendez-vous, il doit aussi chercher à augmenter son portefeuille de clients. Les jeunes conseillers financiers consacrent d’ailleurs davantage de temps à la prospection que les professionnels avec plus d’ancienneté.
• À midi, très souvent, il ira déjeuner avec ses clients ou ses prospects pour parler avec eux de leurs finances et des produits qu’il peut proposer. Selon les journées, il peut avoir à travailler tard le soir.

L’intitulé Conseiller financier change selon l’employeur, la clientèle suivie et le niveau de technicité attendu. En banque de détail, le poste se rapproche souvent du conseil clientèle et de la gestion de portefeuille. En cabinet, l’accent bascule vers le patrimoine, l’investissement et la construction de stratégies sur mesure. Certaines structures précisent aussi la cible, particuliers ou professionnels car les produits et les enjeux ne sont pas les mêmes. Ces variantes aident à mieux repérer les offres et à aligner un CV ou un profil LinkedIn sur les bons mots-clés.

• Conseiller en gestion de patrimoine
• Conseiller clientèle
• Chargé de clientèle professionnelle
• Gestionnaire de portefeuille
• Conseiller en investissements financiers
• Conseiller bancaire
• Conseiller financier en agence
• Conseiller épargne et placement

Avec l’expérience, un Conseiller financier peut évoluer vers des postes à plus forte responsabilité ou se spécialiser dans un domaine précis de la finance.

Il peut ainsi devenir :

• Responsable d’agence, en encadrant une équipe de conseillers
• Conseiller en gestion de patrimoine, avec un portefeuille de clients haut de gamme
• Analyste financier ou Consultant en investissement…
• … ou encore créer son propre cabinet de Conseil financier indépendant

Pour exercer le métier de Conseiller financier, il est essentiel de suivre une formation qui allie solidité technique, spécialisation en finance et un bon niveau académique. L’IGENSIA School of Business (ex ESAM) propose plusieurs parcours adaptés qui préparent efficacement à ce rôle.

• Bachelor Gestion et Finance d’entreprise

Ce programme vous permet d’acquérir les fondamentaux de la finance d’entreprise, de la gestion financière et de la comptabilité, tout en vous préparant à poursuivre vers un niveau supérieur.

• Mastère Pro Expert Financier

Ce cursus permet de se professionnaliser sur les métiers de la finance d’entreprise, ce qui correspond parfaitement aux compétences attendues d’un conseiller financier.

• MBA Management des Risques, Contrôle et Conformité

Pour les profils souhaitant aller vers des fonctions stratégiques, ce MBA spécialisé approfondit la gestion des risques, la conformité et l’expertise financière, des atouts pour un conseiller financier de haut niveau.